Innholdsfortegnelse:
Ved hjelp av en 401 (k) -plan kan du øremærke noen av inntektene dine for pensjonssparing, og Internal Revenue Code belønner deg med en rekke skatteproblemer. Fordi skatteregler kan endres, og reglene kan variere fra stat til stat, må du sjekke med en skattemessig for hvordan loven kan påvirke din spesielle situasjon.
Skatteeffekt av 401 (k) Bidrag
Å bidra til 401 (k) planen sparer deg på forsiden fordi bidragene dine - og bidragene fra arbeidsgiveren din - ikke er underlagt føderale inntektsskatter. Imidlertid er de ikke fritatt for lønnsskatt, så du vil fortsatt betale sosiale avgifter og Medicare skatt på dine bidrag. Selv om de fleste stater følger de føderale skatteregler for å frigi bidrag, gjør noen få skattebidrag. For eksempel, i Massachusetts, er bidrag til 401 (k) planer på vegne av partnere og eneeiere ugyldig.
Gevinst Innenfor 401 (k)
Vanligvis må du betale skatt på penger som du innser inntektene, om det er rentebetalinger hvert år eller fortjeneste du gjør fra å selge aksjer. Imidlertid er 401 (k) planer skattebeskyttede kontoer, noe som betyr at du ikke betaler noen skatter på gevinsten mens pengene er igjen i kontoen. Dette bidrar til at kontobalansen din vokser raskere, fordi du kan reinvestere hele fortjenesten din i stedet for å ha en del av dem, går til Onkel Sam.
Fordeler fra 401 (k) Planer
Fordelinger fra 401 (k) planen teller som ordinær inntekt i året som du tar uttaket, slik at de blir beskattet med din marginale skattesats i stedet for de lavere kapitalgevinstene. De fleste stater følger de samme reglene som IRS for beskatning fordelinger fra 401 (k) planer. Imidlertid har noen spesielle unntak som unntatt 401 (k) planfordelinger fra skatt. For eksempel, ifølge Wall Street Journal, unngår Illinois 401 (k) fordelinger fra statens inntektsskatt.
Tidlige uttak
Hvis du tar penger ut av din 401 (k) plan før du slår 59 1/2, pålegger IRS ytterligere 10 prosent straff på fordelingene dine, med mindre du kvalifiserer under en av unntakene.Unntak inkluderer helsetjenesterskostnader på over 10 prosent av din justerte bruttoinntekt for året, hvis du er permanent deaktivert eller hvis du tar utdelinger som mottaker fra en arvet 401 (k) plan. De fleste stater har ikke en lignende straff for tidlig uttak, men et unntak er California, som pålegger ytterligere 2,5 prosent tidlig uttak straff.