Innholdsfortegnelse:
Fellesregnskap kan etableres for noen to personer, så lenge dokumentasjonen kreves av finansinstitusjonen. Vedlikeholdskrav - inkludert minimumsbalanser, månedlige avgifter og kontoaktivitet - varierer mellom banker. Fellesregnskap kan settes opp for ulike bruksområder eller rettet mot bestemte mottakerne ved begge leietakers død. Disse ordningene er vanligvis gjort mellom leietakere og stole på en høy grad av tillit på grunn av likeverdig eierskap og ubegrenset tilgang gitt til hver person på en felles konto.
Å åpne en felles konto
Prosessen for å åpne en felles konto varierer mellom banker, men krever vanligvis sluttføring av en søknad med navn, fødselsdato, adresse, telefonnummer og et personnummer eller ITIN for hver person på kontoen. En gyldig ID for hver person er vanligvis også nødvendig. Hver finansinstitusjon setter sine egne retningslinjer for prosessen med å åpne fellesregnskap. For eksempel, Wells Fargo tillater kontoer å være åpen på en filial, online eller via telefon. Politikkene varierer også med hensyn til endrer individuelt eide kontoer til felleskontoer. Ring din bank for å se om denne typen konvertering kan gjøres online, på et avdelingskontor eller krever at en ny konto åpnes.
Delte kontoer
Fellesregnskap kan opprettes slik at begge kontoinnehavere kan dele utgifter og gi tilgang til innskuddsmidler. Disse typer kontoer er vanligvis opprettet av gifte og ugifte par som skal brukes til hverdagskostnader, betale regninger og underholdning. Delte kontoer kan også etableres av de som ønsker å beholde noen av sine eiendeler utenom familietillatelser eller andre eiendomsplanleggingskjøretøy, da eierskap av en felles konto automatisk overføres til den overlevende leietaker ved den første leietakers død.
Eldste omsorg
Fellesregnskap kan være etablert av et familiemedlem eller omsorgsperson med eldre eller funksjonshemmede. Disse regnskapene finansieres vanligvis med elders penger for å gi den felles leietaker et middel til å betale medisinske regninger, kjøpe dagligvarer og dekke vanlige utgifter. Selv om denne typen arrangement kan gi bekvemmelighet, er det ledsaget av en risiko for at pengene i kontoen kan misapproprieres, særlig hvis den eldre leietaker blir uføre. Et annet problem med denne typen arrangement er at pengene i kontoen vil overgå til den overlevende leietaker, som kanskje ikke følger decedents ønsker.
Betales ved døden
En felles konto opprettet med en betalbar på mottaker av døden vil automatisk overføre til den overlevende leietaker. Mottakeren som er navngitt i betalbar på dødsavgift, tar i bruk kontoen etter den siste leietakerens død. Begge overføringene kan tilrettelegges utenfor probate-prosessen. Tillegget legger ikke til noen begrensninger på en felles konto. Etter den første leietakers død kan overlevende tømme kontoen, overføre gaver og fjerne eller endre mottaker.