Innholdsfortegnelse:
Når nødsituasjoner kommer opp, kan det være nødvendig å søke om utryddelse fra pensjonen. Å søke om vanskelighetsfordeling fra en pensjonsordning bør aldri være det første alternativet, men under visse forhold kan det være hensiktsmessig. Internal Revenue Service fastsetter retningslinjene som pensjonsplan administratorer og arbeidsgivere må følge når de gjør fordelinger fra en pensjonsordning.
Pensjonsplaner
Pensjonssparingsplaner som 401 (k), 403 (b) og 457 (b) planer kan tilby en mulighet for bidragsytere til å søke om utryddelse. Ifølge IRS, er planene ikke pålagt å tilby en distribusjon i en nødsituasjon. Planadministratoren eller arbeidsgiveren avgjør om en pensjons- eller pensjonsordning vil tilby slike utbetalinger, som er begrenset til det beløpet som arbeideren bidro til planen.
Typer av motgang
IRS-regler for vanskelighetsfordeler fra en pensjonsplan inkluderer en spesifikk definisjon av kvalifiserende vanskeligheter. Det inkluderer medisinske utgifter, opplæringskostnader, kjøp av primærbolig, begravelses- og begravelsesutgifter og reparasjonsutgifter for en primærbolig. Midler kan også brukes til å forhindre utvisning eller foreclosure som involverer en primærbolig. Personens pensjonsplan kan ha en strengere definisjon av økonomisk trengsel.
betraktninger
Den kvalifiserte økonomiske vanskeligheten må være et øyeblikkelig behov for den enkelte. Når noen har ekstra ressurser, for eksempel et andre hjem, oppfyller de økonomiske vanskelighetene ikke kravene til et øyeblikkelig behov, ifølge IRS. Personer må utvide andre alternativer før du ber om tilbaketrekking fra en pensjonskonto.
Suspensjon fra Bidragende
Noen pensjonsordninger, for eksempel en 401 (k), forbyder enkeltpersoner å delta eller bidra i en periode etter å ha mottatt en økonomisk utfordring, ifølge IRS.
IRA
Enkeltpersoner kan trekke penger fra en individuell pensjonskonto uten å oppfylle kravene til vanskelighetsfordeling. De som trekker penger fra en IRA, vil betale skatt på midlene og en straff for tidlig uttak. En person kan unngå denne straffen hvis midlene ble brukt til å betale helseforsikring, og han har vært arbeidsløs i minst 12 uker.
I tillegg kan straffer unngås dersom midlene ble brukt til å betale høyskoleopplæring for en avhengighet eller kontoinnehaveren, eller for medisinske utgifter større enn 7,5 prosent av kontoinnehaverens inntekt. Kontoinnehavere som kjøper en første bosted, kan trekke opp til $ 10 000 uten en tidlig uttaksstraff.