Innholdsfortegnelse:
Når du arkiverer for konkurs eller forsøker å konsolidere din gjeld, vil du høre mye diskusjon om dine kreditorer og deres klassifiseringer. En kreditores klassifisering avgjør hvilke skritt han kan ta for å samle inn gjeld, samt hans rolle i å lage en konkursplan. Du kan klassifisere alle kreditorer som usikret, delvis sikret eller fullt sikret.
Full sikret kreditor
En fullt sikret kreditor er en utlåner som sikrer sin gjeld med sikkerhet, som et boliglån eller en lien på personlig eiendom. Hvis du er standard på gjeld du skylder til en sikret kreditor, kan kreditor ta i bruk eiendommen som sikrer lånet og selge det for å betale forskjellen. Långivere av boliglån og bil lån er noen av de vanligste fullt sikrede kreditorene.
Delvis sikret kreditor
Når en kreditor bare har sikkerhet for en del av gjelden du skylder ham, er han en delvis sikret kreditor. Noen delvis sikrede kreditorer kan ha bedt om sikkerhet at de visste at de bare ville dekke noen av gjelden, mens andre kunne ha sikret sine lån med sikkerhet som falt i verdi, for eksempel fast eiendom.
Usikret kreditor
Usikrede kreditorer er långivere som ikke har noen sikkerhet for å sikre sine gjeld. Hvis du har standard på lånet ditt fra en usikret kreditor, kan kreditor ikke gripe noen sikkerhet for å tilbakebetale gjelden. I stedet må han skaffe seg dømmekraft og avgjørelse før han kan samle inn eiendeler eller lønn. Fordi usikrede lån er mer risikable, pålegger usikrede kreditorer ofte høyere rente på pengene du låner.
implikasjoner
Klassifiseringen av en kreditor bestemmer hvordan retten behandler ham i konkurs. For eksempel, hvis du arkiverer kapittel 13 konkurs, deler retten dine delvis sikrede kreditorers krav i sikrede og usikrede deler. Du må betale dine sikrede gjeld i sin helhet med renter, mens retten vanligvis lar deg betale usikrede kreditorer bare hva du har råd til. Retten kan imidlertid gi noen usikrede gjeld, for eksempel kriminell skatt, barnestøtte eller underholdsbidrag, prioritet over andre usikrede krav.