Innholdsfortegnelse:
Boliglånsretningslinjer varierer etter utlåner, boligmarkedet og program, noe som gjør at godkjenningen blir en endringsprosess. Til tross for de mange faktorene som påvirker godkjenning av hjemmet, er det noen generelt aksepterte skritt og regler for finansiering av boligkjøp eller boliglånsfinansiering.
Finn riktig utlåner
Boliglåntakere har et stort utvalg av långivere som venter på å finansiere sitt neste boliglån. Fra en murstein og murbrukskasse eller kredittforening, til boliglånsmedlemmer og online långivere, er valget av långiver avhengig av personlige preferanser og finansieringsmuligheter.
Du må kanskje handle mer enn ett selskap før du velger den riktige utlåner. Du kan intervju flere lån offiserer å få grunnleggende informasjon om boliglånsrenten og -programmene. Du vil imidlertid ikke vite de faktiske vilkårene du sannsynligvis vil motta, med mindre du Send til en kredittsjekk og søknadsprosess. Når du mottar en utlåner satser, tall, beregnede turnaround ganger og endelig godkjenning betingelser - alle fakta du trenger å vurdere - du kan velge en utlåner.
Forbered papirarbeidet
Etter en første forhåndsgodkjenningsprosess gir långiveren en liste over forhold du må møte for å få endelig lånegodkjenning og finansiere boliglånet ditt. EN betinget lån godkjenning lister inntekts-, kreditt-, eiendoms-, ansettelses- og eiendomsrelatert dokumentasjon om at et hypoteksforfatter må ta en endelig beslutning. Typiske godkjenningsbetingelser inkluderer:
- Nylige paystubs og selvangivelser for inntektsverifiseringsformål.
- Nylige bank- og investeringskontoutskrifter og a verifisering av innskudd, eller VOD, for bankene å fullføre.
- Verifisering av sysselsetting, eller VOE, for arbeidsgivere å fullføre.
- Forklaringsbrev, også kjent som LOE eller LOX, for å klargjøre eventuelle kreditt- eller økonomiske forhold som långiveren har kalt inn i tvil.
- Kjøpsavtale og tillegg.
Tredjeparts tjenesteleverandører sender dokumenter til utlåner på dine vegne. Dette inkluderer skjerm- og tittelpapirarbeid, for eksempel transaksjonsinstruksjoner, tittel abstrakt eller foreløpig tittelrapport, og tittelforsikring politikk.
Gi en vurdering
Med unntak av visse refinansier krever långivere en vurderingsrapport for hjemmet du planlegger å kjøpe eller refinansiere. Det gir en profesjonell mening av verdi, som tjener som bevis på at hjemmet er tilstrekkelig sikkerhet for lånebeløpet forespurt. Din utlåner bestiller en hjemmeevaluering, og du betaler for det. Vurderingene koster vanligvis $ 300 til $ 400, ifølge Realtor.com.
Møt minimumsretningslinjer
Dokumentasjon resulterer bare i godkjenning av boliglån dersom det viser at du oppfyller alle långiverens minimums kvalifiserende retningslinjer. Disse kriteriene inkluderer:
- Lån til verdi, eller LTV, som måler lånebeløpet i forhold til boligverdi.
- Gjeld til inntekt, eller DTI, som måler dine gjeldsforpliktelser i forhold til brutto månedlig inntekt.
- Kredittresultater.
- Kontanter for å lukke, for eksempel nedbetalingsfond og sluttkostnader.
Vanligvis foretrekker långivere en LTV ikke høyere enn 80 prosent og kan pålegge høyere lånekostnader hvis du overgår denne grensen. Långivere foretrekker også en DTI ikke høyere enn 43 prosent for hele gjeldsbelastningen, inkludert det nye boliglånet. Kredittkravskravene varierer mye, men en 620 eller 640 er vanligvis den laveste akseptable kredittpoengsum som er nødvendig for å få godkjent hjemlån.