Innholdsfortegnelse:
Kredittreparasjon og konkurs sitter på motsatte ender av finansspekteret. Mens begge er alternativer for enkeltpersoner bak på gjeld, har konkurs og kredittreparasjon motsatte utfall. Kredittreparasjon løser kreditt mens du ofte forlater forbrukeren med lovlige forpliktelser til gjelden. Konkurs disponerer juridiske forpliktelser til gjeld, men alvorlig skade kreditt score. Å bestemme det beste alternativet avhenger av hvilke fordeler som passer din liste over økonomiske prioriteringer.
Kredittreparasjon
Kredittreparasjon er langt billigere enn å sende inn konkurs, men krever mye mer arbeid. Den grunnleggende forutsetningen for kreditt reparasjon er at hvis en kreditor rapporterer en dårlig gjeld på kreditt rapporten må bevise at gjelden tilhører deg, eller fjern den. For å gjøre dette, tvist eierskap av hver gjeld med kreditor rapportering det og kredittbyråene. Kredittforetakene vil undersøke gjelden. Hvis gjelden ikke kan valideres, forsvinner den fra din kredittrapport. Avhengig av alder av gjeld kan en kreditor saksøke å gjenopprette balansen.
Konkurser
Selv om en dødsdom til din kredittrapport i syv til ti år, gir konkurs deg tryggheten om aldri å måtte bekymre deg for å bli saksøkt over en gjeld. Konkurs kan også midlertidig forhindre foreclosure eller repossession - noe utilgjengelig med kreditt reparasjon. Hvis du har fått eiendommen tilbake eller har mistet verktøyene dine, kan konkursretten kreve at disse tingene returneres eller gjenopprettes til en offisiell domstolsavgjørelse. Også kreditorer er forbudt fra å kontakte deg etter at konkursprosedyrer har begynt.
Juridiske begrensninger
Før du engasjerer deg i enten kredittreparasjon eller konkurs, må du kontrollere statens begrensningslov, eller SOL, for usikret gjeld. Etter en viss tid (tre til fem år, i de fleste stater), er du ikke lenger pålagt å betale en misligholdt gjeld. Filing for konkurs over disse gjeldene tjener ingen grunn enn å forårsake stress og ytterligere skade din kreditt score. Sjekk om SOL har utløpt på din usikrede gjeld før du velger konkurs. Fokuser på gjeld utenfor SOL under kredittreparasjon på grunn av lavere risiko for rettssaker som de presenterer.
betraktninger
Negative notater på din kredittrapport er underlagt maksimalt sjuårig rapporteringsperiode. Etter at rapporteringsperioden utløper, vil gjeldene "slippe av" og ikke lenger være med i din samlede kreditt score. Hvis du velger kredittreparasjon, i stedet for konkurs, kan kreditorer fortsatt kontakte deg, selv om SOL og rapporteringsperioden på gjelden utløper. For å stoppe dette, be om at de ikke lenger kontakter deg. De er bundet av Fair Debt Collection Practices Act for å overholde forespørselen din. Kredittreparasjon skyller sjelden ut hvert negativt element fra en kredittrapport, men det er mer effektivt på kort sikt enn å sende inn konkurs og vente opptil 10 år for en ren kredittrapport. Konkurs er mer effektiv når det gjelder rask avhending av gjeld. Hvis kredittpoengene dine er ubetydelige for deg, er dette en raskere og enklere metode for å håndtere overveldende gjeld.
effekter
Kredittreparasjon, hvis vellykket, og konkurs, hvis gitt, går som planlagt, har begge givende resultater. En vellykket konkurs lindrer det konstante stresset av å være dypt i gjeld. Det vil også gi deg trygghet om at ditt hjem er trygt fra foreclosure og lønnene dine er beskyttet mot garnishment. Når du bruker på nytt for kreditt, forventer du imidlertid mye høyere rente. Kredittreparasjon kan ha like gunstige resultater. Når det er gjort riktig, kan kredittreparasjon hjelpe deg med å kvalifisere for et lån, redusere interessen du betaler og avslutte uoppfordrede samtaler fra kreditorer. Utenfor konkurs, kan bare tid forfalle din juridiske forpliktelse til din gjeld.