Innholdsfortegnelse:
Dagens arbeidsstyrke endrer jobber mye oftere enn tidligere. Faktisk, hvis du er i tusenårene eller trettiårene, kan du forvente å ha minst fire jobbendringer i de første 10 årene utenom college. Du kan ende opp med mange arbeidsgiverpensjonerte pensjonsordninger som følge av dette. Her er hva du skal gjøre hvis du finner deg selv å prøve å administrere flere 401 (k) kontoer.
Bli organisert
Før du gjør noe med dine flere 401 (k) kontoer, start med å organisere all din informasjon. Lag et enkelt regneark slik at du kan se alt på et øyeblikk. Vurder å oppgi følgende informasjon på regnearket ditt:
Navn på firmaet du hadde 401 (k) med
Måneden og året du åpnet kontoen
Hvor kontoen er plassert eller hvem tjener kontoen (dvs. Vanguard, Fidelity, MassMutual, etc.)
Kontobalansen
Bestem hva du vil gjøre med gamle 401 (k) s
Hvis kontosaldoen din er mindre enn $ 1000, kan arbeidsgiveren utlevere planen for deg. Hvis det er mellom $ 1000 og $ 5000, kan de også automatisk rulle balansen til en IRA. Kontoer med mer enn $ 5000 er igjen for deg å bestemme hva du skal gjøre med dem.
Det riktige valget vil avhenge av din spesifikke økonomiske situasjon og hva du vil gjøre med pengene dine. Her er handlingene du kan ta:
Legg igjen kontoen der den er. Du trenger ikke å gjøre noe med kontoen. Bare vær sikker på at du holder øye med det. Å vedlikeholde regnearket på alle dine finansielle kontoer er en god måte å gjøre dette på.
Konsolidere gamle 401 (k) midler med din nåværende arbeidsgivers plan. Ikke alle arbeidsgivere planer tillater dette, så snakk med HR-avdelingen din hvis du er interessert i dette alternativet.
Rull kontoen din til en IRA selv. Dette kan gi deg mer fleksibilitet og kontroll over hva pengene dine er investert i, mens du holder det på en pensjonskonto for din fremtid. Vangaurd-kontoer er en perinnial favoritt for sine lave avgifter og konsistente resultater, men kontroller alltid de siste fondene for å se hva som er best akkurat nå. Hvis du vil ha mer kontroll over dine investeringer, er en IRA for deg. Hvis du vil sette den og glemme den, hold den med 401 (k). Roth IRA-penger går i etter skatt og 401 (k) går inn før skatt.
Kasse ut. Midlene er din til å bruke som du ønsker etter dette. Men hvis du ikke har nådd pensjonsalderen, kan dette gjøre mer økonomisk skade enn godt. Du må betale en 10% straff og inntektsskatt på beløpet du trekker ut.
Få pålitelig, profesjonell hjelp
Forvirret og overveldet av din 401 (k) situasjon? Du kan nå ut til en finansiell rådgiver som kan hjelpe deg med å finne ut hva som er riktig å ta utgangspunkt i målene dine. Men vær forsiktig: Ikke alle finansielle rådgivere er skapt like!
Du vil se etter en rådgiver som bare er avgift. Dette betyr at de ikke får provisjoner eller tilbakebetalinger fra andre selskaper, og vil ikke selge deg noen produkter. Du vil også sørge for at rådgiveren du jobber med, er en fiduciary. Hvis de ikke vil undertegne en fiduciary ed på dine vegne, fortsett å se.
XY Planning Network og NAPFA er begge profesjonelle organisasjoner av finansielle planleggere. De krever at alle rådgivere som er oppført på deres nettsteder, kun er avgiftsgebyr og fiduciaries. Deres søkemotorer er et bra sted å begynne å lete etter den rette profesjonelle for å hjelpe deg.