Innholdsfortegnelse:
Forfatter, radio vert og høyttaler Dave Ramsey har bygget en karriere på å fortelle folk hvordan man kommer ut av gjeld. En av hans mest kjente taktikker er konvoluttsystemet, hvor du opparbeider et budsjett og deretter bokstavelig talt sett bort penger for elementene i budsjettet. Dette tvinger deg til å leve innenfor dine midler, noe som gjør at gjelden din vokser. Og ved å inkludere gjeldsbetaling i budsjettet ditt, kan du bruke systemet til å grave deg ut av gjeld.
Sett budsjettet
Det første trinnet i Ramsey's system er å sette et nøyaktig budsjett. Se på din månedlige hjemmehjemsbetaling og avgjøre hvor hvert øre av pengene skal gå. Selvfølgelig vil det allerede bli snakket om noe av det: leien eller boliglån, din bilbetaling, visse regninger og alt annet som krever en månedlig betaling. Deretter øremerke et visst beløp for gjeldsbetaling. Hvis du noen gang kommer ut av gjeld, må du behandle tilbakebetaling som en ikke-omsettelig månedlig forpliktelse. Konvoluttsystemet kommer til spill når budsjettering for det som er igjen etter at disse viktige elementene er tatt vare på. Bestem hvor mye du vil bruke for mat, klær, underholdning og alle andre utgifter.
Stuff Dine konvolutter
Lag og merk en egen konvolutt for hver kategori av utgifter i budsjettet ditt. Gå nå til banken og få penger til å fylle hver konvolutt med den kategorien som er tildelt. Du betaler for alt med det kontanter. Ramsey mener at betaling med kontanter gir deg større bevissthet om at du faktisk bruker penger, mens kreditt- og debetkort gir deg en frakobling - en "kjøp nå, betal senere" mentalitet som fører til uforskudt utgifter. Når du betaler for ting bare med kontanter trukket fra din egen bankkonto, vil du ikke grave deg selv dypere i gjeld.
Bruk kontanter
Konvoluttsystemet er designet for å tvinge deg til å leve innenfor dine midler - for å undersøke hver krone du bruker og spørre om du bruker det klokt. Når du har brukt opp alle kontanter i en konvolutt, er du ferdig med å bruke penger i den kategorien for måneden. Når måneden fortsetter, hold øye med hvor mye som er igjen i hver konvolutt. Du ønsker ikke å gå tom for matpenger med 10 dager igjen for å gå, og deretter må du legge til dagligvarer på et kredittkort - skape mer gjeld - eller dra mer penger ut av banken, noe som forsterker de uforskuddbare utgiftene som fikk deg til gjeld i utgangspunktet.
Betaling ned gjeld
Ramsey fortaler for "gjeldssnakkballmetoden" for å komme seg ut av gjeld. Ta alle dine gjeld og list dem i rekkefølge fra den minste balansen til den største. Hver måned gjør minimumsbetalingen på alle disse kontoene - unntatt den som har den minste balansen. Deretter skriver Ramsey, "Attack den gjelden med hevn." Hver gjenstående dollar du har tilgjengelig for gjeldsutbetaling bør gå mot den minste gjelden, til den er betalt. Deretter går du til neste gjeld på listen, og angriper den på samme måte. Ramsey sier det psykologiske løftet du får fra å se at gjeldskontoene dine er betalt, gir kraftig motivasjon til å fortsette - og legge til rette for enda mer penger for gjeldsutbetaling i neste måneds konvolutt.
Gjør justeringer
Det tar tid å finjustere budsjettet ditt under konvoluttsystemet, sier Ramsey, så vær ikke motløs hvis du i de første par månedene finner deg selv med for mye penger i en konvolutt og ikke nok i en annen. Juster budsjettet og start med en ren skifer neste måned. For å holde deg i oppgave, kan du til og med skape en belønningskonvolutt - "penger til å ha litt moro med" i Ramseys ord - å gi deg selv om du holder deg til budsjettet ditt.