Om Zero-Down Home Loans

Du ønsker å kjøpe et hus, men med leiepriser som når heltid, kan det være utfordrende å spare opp for en forskuddsbetaling. Noen långivere vil gå så lite som 3 prosent, noe som betyr at du bare trenger $ 3000 for hver $ 100.000 du låner. Men hvis du ikke vil fortsette å betale leie mens du smiler mynter i spargrisen din, er det et annet alternativ. Noen långivere tilbyr null-ned boliglån, noe som betyr at du kan gå fra leietaker til villaeiere uten å ta en krone ut av bankkontoen din. Men du betaler tilbake pengene banken låner deg til nedbetalingen med interesse, så det er viktig å vite hva du får inn før du lukker.

Om Zero-Down Home Lånekreditt: Tom Merton / OJO Images / GettyImages

Zero-Down Home Loans

Når du kjøper et hjem, forventer tradisjonelt långivere at du betaler en prosentandel av kjøpesummen, og de utsteder resten som et lån. Hvis du betaler mindre enn 20 prosent, gjør du at du betaler for privat kredittforsikring, eller PMI, som beskytter dem hvis du er standard. Långivere som tilbyr null-ned lån er enige om å låne hele innkjøpsprisen på hjemmet, som du da må betale tilbake med renter. Det er bare et begrenset antall långivere som tilbyr null nedbetalingsalternativer, og du kan ikke få like konkurransedyktig rente som du ville hvis du var fri til å handle et bredere spekter av långivere.

Kan jeg kjøpe et hus uten penger?

En av långiverne som tilbyr 100 prosent finansiering er Navy Federal Credit Union, som er begrenset til medlemmer av militæret og deres familier. Hvis du er veteran, er det også muligheten for et VA-lån, som gir null nedbetalingslån til hjemmekjøp. Dette er to av de svært få null nedbetalingsalternativene som er tilgjengelige. Det kan imidlertid være verdt å sjekke med små lokale kredittforeninger, spesielt hvis de er begrenset til de i bestemte yrker, siden de kan være mer villige til å ta en risiko enn en bedriftsutlåner.

Kan jeg få nedbetalingshjelp med et FHA-lån?

Det finnes opsjoner tilgjengelig for mange første gangs boligkjøpere, som for eksempel nedbetalingsbistandstilskudd som tilbys av mange stater. Kansass boligstøtteprogram, for eksempel, gir 4 prosent kontanthjelp til kvalifiserte boligkjøpere. Disse statlige programmene er utformet for å hjelpe innbyggere med lav inntekt, så du må gi bevis på at inntekten din ikke overskrider maksimumsbeløpet. I noen stater er det gitt delvis assistanse, med homebuyer forventet å matche bidraget.

Er det en null-ned FHA lån?

Dessverre tilbyr bare ett statsstøttet lån et null-alternativ, og det er VA-lånet. Du må være veteran for å kvalifisere for det lånet. Med et FHA-lån blir du generelt bedt om å foreta en forskuddsbetaling på minst 3,5 prosent av hjemmetes kjøpesum, selv om du kanskje kan få hjelp gjennom et statlig program, forutsatt at inntektene dine faller under en viss mengde.

Har FHA-lån inntektsgrenser?

Hvis du ber om nedbetalingshjelp fra et lokalt program, kan du ha inntektskvalifikasjoner. Men hvis du går direkte for et FHA-lån, er det ingen inntektsrammer. Som andre lån, skjønner du, må du kvalifisere ut fra din gjeldsinntekt, samt din kreditt score. Med et FHA-lån kan det være en lånegarantigrense, noe som betyr at du kanskje ikke kan låne mer enn et visst beløp basert på det området der boligen ligger.

Andre hensyn

Før du velger å hoppe over utbetalingen, må du kontrollere at du har veid alternativene dine. Ved å låne hele summen av lånet betaler du betydelig mer på lang sikt, siden utlåner vil belaste renten på hele beløpet på lånet, i stedet for 80 til 97 prosent av det. Hvis du velger å gå med et nulllån, bør du vurdere å refinansiere eller betale ekstra på lånet ditt hver måned når du er på bedre økonomisk grunnlag. Ved å gjøre dette vil du gradvis redusere mengden penger du skylder og finne at du betaler mer på rektor hver måned, i stedet for å sette mesteparten av betalingen mot interesse.