Er renter på spareobligasjoner skattepliktig?

Renter opptjent på en amerikansk spareobligasjon belastes som ordinær inntekt. Imidlertid tilbyr Internal Revenue Service og US Treasury noen alternativer som kan trimme sparepengebeskatningsregninger, eller til og med eliminere dem helt.

Seniorpar med kalkulator og dokumentkreditt: Purestock / Purestock / Getty Images

Skattestatus for spareobligasjoner

Renter på sparingobligasjoner er kun underlagt føderal inntektsskatt, og kan ikke skattlegges av statlige og lokale myndigheter. IRS-verdien sparer obligasjonsrenter som inntekt i stedet for kapitalgevinster, akkurat som det gjør andre interesser. Renter er ikke betalt før du innløser et sparebond. I stedet tilfaller det og tjener mer interesse. Ingen skatt skyldes før du enten innløser et sparebond eller modnes etter 30 år.

Utsette spareobligasjonsinteresse

Den som eier et sparingskonto, er ansvarlig for å betale inntektsskatt på renter. Når du deler eierskap med en annen person, er hver eier ansvarlig for skatter i forhold til hvor mye penger de investerte hver. Når du innløser et sparebond, sender finansdepartementet eller finansinstitusjonen hvor du har innbetalt det, inn en 1099-INT-skjema. Inkluder sparingskursrenten på avkastningsruten der du rapporterer annen interesse, og vedlegg 1099-INT når du kommer tilbake.

Betal mens du går

Et annet alternativ med spareobligasjoner er å betale skatt årlig etter hvert som renter tilfaller.IRS sier at dette kan være en god strategi når man kjøper besparelsesobligasjoner for et barn, fordi interessen sannsynligvis blir beskattet ved barnets generelt lave rente. Når du velger å betale skatt hvert år, vil du ikke få en 1099-INT. Du inkluderer bare interessen med andre interesser du rapporterer om selvangivelsen. Du må betale skatt hvert år på renter opptjent på alle spareobligasjoner du eier - du kan ikke ta det årlige alternativet på bare noen av dem - og du skal betale hvert år når du velger å starte årlige utbetalinger. Hvis du vil slutte å betale skatt hvert år, må du fylle ut IRS-skjema 3115 og legge det til din avkastning.

Utlendingseksluderingen

Du kan kanskje ekskludere spareobligasjonsrente fra bruttoinntekt hvis du bruker pengene til å betale høyere utdanningskostnader for deg selv, din ektefelle eller en avhengig. I hovedsak betyr utestenging ekskludering at du avskriver renter på selvangivelsen. Serie EE og serie I spareobligasjoner kjøpt etter 1989 kvalifiserer for denne skattefristen. Bare obligasjoner du kjøper, starter i måneden du er 24 år, er kvalifisert. Du må bruke både rektor og obligasjonsinteresse til å betale kvalifiserte utdanningskostnader. For å gjøre krav på denne skattefristen, fyll ut IRS-skjema 8815 og legg det til selvangivelsen din.